Парадоксы банковских вкладов украинцев

Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) представил данные о вкладах украинцев в банках страны по итогам 2020 года. Несмотря на пессимистичные ожидания, порождённые кризисом и снижением ставок, сумма вкладов не уменьшилась. Напротив, она неожиданно выросла сразу на 28,1% за год, до 607,6 млрд гривен. Из них депозиты в национальной валюте составили 357,4 млрд гривен (увеличение на 27,9% за год), в иностранной валюте — 250,20 млрд гривен (повышение на 28,3%). 

Таким образом, украинцы практически в равной степени наращивали вклады в гривнах и в валюте, несмотря на все колебания их курсов. Данная динамика отличается от практики предыдущих кризисов. Основные факторы для неё в 2020 году – следующие. 

— рост фонда оплаты труда на 85,4 млрд гривен, или на 8,9%;

— повышение социальных выплат из бюджета на 24,9 млрд гривен, или на 7,7%;

— наращивание частных банковских переводов из-за рубежа в страну на $902 млн, или на 23,7%.

— увеличение минимального уровня заработной платы на 19,8% с начала года (с 4173 гривен до 5000 гривен).

Таким образом, притоку вкладов во многом способствовала государственная политика компенсации снижения доходов, а также работа заробитчан. 

Интересно и следующее. ФГВФЛ с гордостью отмечает, что депозиты 98% вкладчиков подпадают под гарантии Фонда, то есть не превышают 200 тыс. гривен. Такой процент, безусловно, выглядит как надёжное обеспечение для украинцев. Но их общая сумма составляет 238,7 млрд гривен, или лишь 39% всех вкладов. На оставшиеся 2% вкладчиков, таким образом, приходится 61% объёма вкладов – 368,9 млрд гривен. 

С одной стороны, это говорит о крайне высоком расслоении доходов частных лиц - держателей счетов. С другой стороны, создаёт риски их значительных потерь в случае дефолтов банков, от которых, казалось бы, и должен страховать ФГВФЛ. Поэтому, если он призван выполнять данную функцию, есть необходимость повышения суммы возмещения вкладов.