Проблемная задолженность в банках Украины продолжает расти

В банковском секторе Украины после начала военных действий кардинально поменялась тенденция динамики проблемных кредитов. В течение пяти лет до 2022 года их доля постоянно сокращалась. С 2018 года до 1 марта 2022 года объем неработающих кредитов снизился примерно на 300 млрд гривен, а его удельный вес в общем объёме предоставленных заимствований уменьшился с 55% до 27%. Это высокая доля, но позитивные изменения происходило достаточно динамично.

Ситуация ухудшилась в 2022 году. На начало 2023 года показатель вырос до 38%, по информации Нацбанка. В течение года сумма проблемных займов выросла на 87 млрд гривен, до 432 млрд гривен.

Военные действия и связанные с ними кризисные явления в экономике привели во многих случаях к утере активов, имущества для обеспечения, сокращению доходов заёмщиков и их возможностей по обслуживанию обязательств. Это означало ухудшение качества кредитных портфелей банков, увеличение отчислений в резервы.

Нацбанк считает, что по мере оценки меняющегося качества ранее выданных кредитов доля проблемных будет неизбежно расти в ближайшей перспективе. Это предполагает большую работу и гибкие подходы к дальнейшей оценке рисков и залогового имущества, реструктуризации для проблемных клиентов, имеющих последующие возможности возобновления бизнеса и доходов.

В то же время, в определённой степени «размывание» проблемной задолженности может идти за счёт выдачи новых кредитов при взвешенном подходе к ним и привлечении надёжных заёмщиков.

В октябре-декабре прошлого года банки отметили рост кредитного спроса со стороны бизнеса и впервые за год возобновление спроса населения на ипотечные кредиты, в том числе из-за более выгодных процентных ставок. Значительно выросли процентный, валютный и операционный риски, но впервые за четыре квартала снизился риск ликвидности.

В 2023 году финучреждения ожидают умеренное улучшение динамики кредитования бизнеса. Банки рассчитывают на рост фондирования, прогнозируя приток средств как со стороны населения, так и бизнеса.