Доля просроченных кредитов в банках Украины достигла 38,2% и продолжает расти

Национальный банк с тревогой сообщает о неуклонном усилении проблемы неработающих кредитов. К таковым он относит просроченные на 90 и более дней заимствования (NPL).

В предыдущие годы наблюдалась тенденция сглаживания проблемы. Так, с 2018 года и до начала военных действий объем неработающих кредитов уменьшился почти на 300 млрд гривен, а его доля в кредитном портфеле сократилась с 55% до 27% по состоянию на 1 марта 2022 года.

Ситуация в корне поменялась с весны 2022 года. Платёжная дисциплина заёмщиков кардинально ухудшилась по объективным и субъективным причинам. В результате в течение прошлого года сумма проблемных займов повысилась на 87 млрд гривен и составила 432 млрд гривен.

По состоянию на 1 февраля 2023 года доля NPL в банковском секторе достигла 38,2%. Месяцем ранее она была 38,1%. Объем неработающих кредитов в январе текущего года вырос на 5,6 млрд гривен. Регулятор ожидает дальнейшего роста объемов NPL. Это подрывает прибыльность, ликвидность, надёжность банковской системы в целом.

Нацбанк выражает надежду что банки будут взвешенно подходить к оценке кредитного риска, особенно в отношении заемщиков, утративших доходы и не имеющих возможности возобновить обслуживание кредитов.

В то же время, отмечается и ещё одна негативная тенденция, связанная с данными процессами. Для решения проблемы с неработающими кредитами банк может не только судиться с должником, но и продавать долги внешним коллекторам. Во втором случае, он в среднем получает только 10% от суммы задолженности. Через суд есть шансы получить всю сумму кредита или по крайней мере основную его часть.

Однако, банки в последние месяцы существенно уменьшают юридическую активность по взысканию задолженности. Например, Приватбанк и Ощадбанк урезали вдвое подачу исков по сравнению с 2021 годом. Более всего, в три раза сократил подачу исков А-Банк.

Это происходит несмотря на рост просроченной задолженности. Банки всё в большей степени предпочитают продажу кредитных портфелей коллекторам. Возможно, это связано с тем, что в условиях военных действий всё более затруднительно истребовать погашение кредита или взыскать её через обеспечение. Есть, вероятно, и ограничения в возможностях такой работы в банках с организационной и кадровой точки зрения. 

Нацбанк тем не менее, не предусматривает значимые меры по преодолению этих негативных тенденций, ограничиваясь фиксацией ситуации и общими рекомендациями.